KB증권은 KB금융그룹의 증권사로, M-able(마블) 앱을 통해 편리하게 연금저축펀드를 운용할 수 있어요. KB국민은행을 주로 이용하는 분들이라면 KB금융 생태계 내에서 연금저축까지 통합 관리하기에 편리한 선택이에요.
이 글에서는 KB증권 연금저축펀드 가입방법을 M-able 앱 기준으로 단계별로 설명하고, 세액공제 혜택과 투자 전략, 알아두면 유용한 정보들을 함께 정리해 드릴게요.
KB증권 연금저축펀드 특징
KB증권의 연금저축펀드는 KB금융그룹의 신뢰성과 함께 다양한 투자 상품을 제공해요. 주요 특징을 먼저 살펴볼게요.
KB금융 생태계 연계
KB국민은행, KB카드 등 KB금융그룹 서비스를 이용하는 분들에게 KB증권 연금저축펀드는 자산 관리를 통합적으로 할 수 있는 장점이 있어요. KB국민은행 앱(KB스타뱅킹)과 연동되어 계좌 관리가 편리하고, KB금융 통합 고객 서비스를 이용할 수 있어요.
M-able 앱의 편의성
KB증권의 모바일 트레이딩 앱 M-able(마블)은 직관적인 UI와 다양한 기능으로 인기가 높아요. 연금저축계좌 개설부터 펀드·ETF 투자, 납입 현황 조회, 세액공제 예상액 확인까지 모두 앱 하나로 처리할 수 있어요. 홈페이지(H-able), HTS를 통한 이용도 가능해요.
다양한 투자 상품
KB증권 연금저축계좌에서는 펀드, ETF, 리츠 등 다양한 상품에 투자할 수 있어요. KB자산운용의 KBSTAR ETF 시리즈를 포함해 국내 모든 운용사의 ETF와 펀드에 투자 가능해요. TDF(Target Date Fund)도 다양하게 갖춰져 있어 투자 입문자에게도 좋아요.
가입 전 준비사항
KB증권 연금저축펀드 가입 전에 준비해야 할 사항을 확인해 두세요.
필요 준비물
- 본인 명의 휴대폰: 본인인증 및 M-able 앱 설치용
- 신분증: 주민등록증 또는 운전면허증 (앱 카메라로 촬영)
- 본인 명의 은행 계좌: 1원 이체 인증 및 자동이체 설정용
기존 KB증권 계좌 여부 확인
이미 KB증권 계좌를 보유하고 있는 경우, M-able 앱에 로그인 후 연금저축계좌를 추가 개설할 수 있어요. 처음 KB증권을 이용하는 경우에는 일반 위탁계좌와 연금저축계좌를 동시에 개설하거나 연금저축계좌만 단독으로 개설할 수도 있어요. KB증권 고객센터(1588-6611)에 문의하면 자세한 안내를 받을 수 있어요.
M-able 앱으로 연금저축계좌 개설하기
KB증권 연금저축펀드 계좌는 M-able 앱을 통해 비대면으로 개설할 수 있어요. 아래 단계를 따라 진행해 보세요.
1단계: M-able 앱 설치
구글 플레이스토어 또는 애플 앱스토어에서 ‘KB증권 M-able’ 또는 ‘KB증권 마블’을 검색해 앱을 설치해요. 앱을 실행하면 로그인 또는 계좌 개설 화면이 나타나요. 기존 고객이라면 로그인하고, 신규 고객이라면 ‘계좌 개설’ 버튼을 탭해요.
2단계: 본인인증 및 신분증 촬영
비대면 계좌 개설을 위한 본인인증을 진행해요. 통신사 인증, 카카오 인증, PASS 앱 인증 등 여러 방식 중 편한 것을 선택해요. 이후 신분증 사진 촬영 단계에서 주민등록증 또는 운전면허증을 밝은 환경에서 선명하게 촬영하면 정보가 자동으로 입력돼요.
3단계: 계좌 유형 선택
개설할 계좌 유형 선택 화면에서 ‘연금저축계좌’를 선택해요. KB증권의 연금저축계좌는 모계좌(연금저축펀드 계좌)와 자계좌(운용펀드 계좌)로 구성돼요. 모계좌를 개설하면서 실제 투자할 운용펀드(자계좌)도 함께 선택하게 돼요.
4단계: 운용펀드 선택
연금저축계좌를 개설할 때 투자할 운용펀드(자계좌)를 선택해야 해요. 필수 상품인 MMF(머니마켓펀드)가 기본으로 포함되고, 추가로 투자하고 싶은 펀드나 ETF를 선택할 수 있어요. 처음에는 MMF만 선택하고, 나중에 원하는 상품을 추가하는 것도 가능해요.
5단계: 계좌 정보 입력 및 자동이체 설정
연금 수령 시작 예정일(만 55세 이후, 계좌 개설 후 5년 경과 이후)과 납입 기간 등의 정보를 입력해요. 자동이체를 설정하려면 이체 날짜와 금액을 입력하고 출금 계좌를 등록해요. 자동이체는 나중에도 변경이 가능해요.
6단계: 타 금융기관 계좌 인증 및 개설 완료
본인 명의 은행 계좌로 1원 이체 인증을 진행해요. 앱이 안내하는 계좌로 1원을 이체하면 입금자명에 인증번호가 표시돼요. 이 번호를 앱에 입력하면 인증이 완료돼요. 모든 과정이 끝나면 연금저축계좌 번호가 발급되고, M-able 앱에서 바로 확인할 수 있어요.
투자 방법 — 펀드 및 ETF 매수
계좌가 개설됐다면 납입금을 입금하고 투자 상품을 매수해야 해요. 입금만 하고 투자를 안 하면 연금 자산이 운용되지 않으니, 반드시 상품 매수까지 완료해야 해요.
ETF 매수 방법
M-able 앱의 ‘주문’ 메뉴에서 연금저축계좌를 선택하고, 원하는 ETF를 검색해 매수 주문을 내면 돼요. KBSTAR 200, KBSTAR 미국S&P500 등 KB자산운용 ETF는 물론, 타 운용사의 ETF도 모두 매수할 수 있어요.
인기 ETF 추천
- KBSTAR 미국S&P500: 미국 대표 지수 S&P500 추종
- KBSTAR 200: 국내 코스피200 지수 추종
- TIGER 미국나스닥100: 나스닥100 기술주 중심 ETF
- KODEX 미국채울트라30년선물(H): 미국 초장기 채권 투자
TDF 투자로 간편하게 시작
투자가 처음이라면 TDF(Target Date Fund)를 추천해요. 본인의 은퇴 예정 연도에 맞는 TDF를 선택하면 자산 배분이 자동으로 조정되어 별도의 관리 없이도 효율적인 운용이 가능해요. KB자산운용의 ‘KB온국민TDF’ 시리즈가 대표적이에요.
분산 투자 포트폴리오 구성
- 미국 주식 ETF: 40~50% 비중 — S&P500 또는 나스닥100 추종
- 국내 주식 ETF: 20~30% 비중 — 코스피200 추종
- 채권·혼합형 ETF: 20~30% 비중 — 안정적 수익 보완
투자 성향과 나이에 따라 비중을 조정하고, 은퇴가 가까워질수록 채권 비중을 늘려가는 전략을 추천해요.
세액공제 혜택 활용법
KB증권 연금저축펀드를 통해 연말정산 세액공제 혜택을 최대한 받는 방법을 알아볼게요.
세액공제 한도와 환급액
연금저축펀드의 연간 세액공제 한도는 600만 원이에요. IRP 계좌와 합산하면 최대 900만 원까지 공제받을 수 있어요.
- 총급여 5,500만 원 이하: 16.5% 공제율 → 600만 원 납입 시 최대 99만 원 환급
- 총급여 5,500만 원 초과: 13.2% 공제율 → 600만 원 납입 시 최대 79만 2천 원 환급
납입 전략
세액공제 한도를 효율적으로 채우는 가장 좋은 방법은 매월 50만 원씩 자동이체를 설정하는 거예요. 연 600만 원의 세액공제 한도를 12개월로 나눈 금액이에요. 남은 기간에 한꺼번에 납입하는 것도 가능하지만, 정기 납입이 장기 투자 습관 형성에 더 좋아요.
KB증권 IRP와 함께 활용
KB증권에서는 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌도 개설할 수 있어요. 연금저축에 600만 원, IRP에 300만 원을 추가 납입하면 총 900만 원의 세액공제를 받을 수 있어요. 두 계좌를 M-able 앱 하나로 통합 관리할 수 있어 편리해요.
알아두면 유용한 정보
KB증권 연금저축펀드를 운용하면서 알아두면 유용한 정보들을 정리해 드릴게요.
중도 해지 시 주의사항
만 55세 이전에 연금저축계좌를 해지하거나 일시 인출하면 기타소득세 16.5%가 부과돼요. 세액공제를 받은 금액과 운용 수익 모두에 세금이 추징되어 큰 손실이 발생할 수 있어요. 급하게 돈이 필요한 경우라면 해지 전에 반드시 고객센터(1588-6611)에 문의해 정확한 세금 계산을 받아보세요.
타 금융기관에서 KB증권으로 이전하기
다른 금융기관의 연금저축을 KB증권으로 이전하는 것도 가능해요. 계약이전 방식을 이용하면 세금 부담 없이 이전할 수 있어요. M-able 앱 또는 고객센터를 통해 신청할 수 있으며, 기존 가입일이 그대로 인정돼요.
연금저축계좌 세금 혜택 정리
연금저축계좌는 세 가지 세금 혜택이 있어요. 첫째, 납입 시 세액공제 혜택(연 최대 99만 원), 둘째, 운용 중 수익에 대한 과세 이연, 셋째, 연금 수령 시 낮은 세율(3.3~5.5%)이에요. 이 세 가지를 모두 활용하면 일반 투자 대비 훨씬 유리한 세후 수익을 얻을 수 있어요.
마치며
KB증권 연금저축펀드는 KB금융그룹의 안정성과 M-able 앱의 편의성이 결합된 노후 준비 수단이에요. KB국민은행이나 KB카드를 이용하는 분들에게는 특히 자산을 통합 관리하기에 좋은 선택이에요.
세액공제 혜택을 활용해 납입과 동시에 절세 효과를 누리고, 장기 ETF 투자로 노후 자산을 꾸준히 늘려가세요. 지금 M-able 앱을 설치하고 연금저축계좌를 개설해 노후 준비를 시작해 보세요. 작은 시작이 나중에 든든한 노후를 만들어 줄 거예요.